Noi schimbări în modul de calcul al poliței RCA

Daniela Petrican: 2022 a fost anul cu cele mai importante schimbări de legislație, de la adoptarea Legii RCA până în prezent, cu impact major asupra șoferilor, în condițiile în care contribuie direct la facilitarea relației asigurător-beneficiar. Primele modificări au fost impuse de Comisia Europeană și vizează, practic, liberalizarea totală a modalității în care firmele de asigurare își stabilesc prețurile.

Cătălin Cîrnu: Conform platformei 'studiifinanciare.ro', ele nu mai trebuie nici să informeze Autoritatea de Supraveghere Financiară cu privire la intențiile în acest sens, nici să raporteze schimbările, fiind suficientă certificarea independentă și autorizată de ASF a modalității de calcul a tarifelor. Ce urmează însă în acest an, discutăm chiar acum cu Daniel Apostol, purtătorul de cuvânt al Autorității de Supraveghere Financiară. Bună dimineața.

Daniel Apostol: Bună dimineața dumneavoastră și tuturor ascultătorilor.

Cătălin Cîrnu: Vor apărea noi schimbări în modul de calcul al poliței RCA?

Daniel Apostol: Așa cum chiar dvs aţi precizat în introducere, Autoritatea de Supraveghere Financiară a modificat deja legislația în domeniu, în aliniament cu reglementările europene și la solicitarea Comisiei Europene. Consecința este că noi toți, cei care avem nevoie să ne cumpărăm polițele de răspundere civilă auto, avem posibilitatea de a apela la asigurator și de a alege o variantă cât mai facilă buzunarului. Este vorba despre faptul că societățile de asigurare, având în același timp libertate totală în stabilirea tarifelor RCA, au impuse prin reglementarea făcută de ASF, conceptul de primă netă, prima minimă netă de asigurare, la care se adaugă costurile operaționale. Or, din moment ce știm foarte bine că avem costuri cât mai mici sau, respectiv, asiguratorii au costuri cât mai mici prin distribuția online, dacă vom cumpăra o poliță online, vom obține prețul, tariful cel mai mic la categoria de poliţă pe care ne-o alegem noi, în funcție de o sumă întreagă de criterii. Aceste criterii care sunt specificate în reglementare fac posibilă variația tarifelor RCA în funcție și de zonă, pentru că, dacă luăm o zonă, un oraș, să spunem, cu mai puțini locuitori, cu un trafic rutier cu mai puține incidente, cu mai puține accidente, cu daunalitate istorică scăzută, automat și asiguratorul ne va oferi acolo un tarif mai mic. Și, bineînțeles, ține foarte mult și de natura... cum se cheamă? a riscurilor asigurate, pentru că un conducător auto care este tânăr, fără experiență și conduce o mașină foarte puternică presupune o sumă de riscuri sporite, deci va avea un RCA mai mare.

Daniela Petrican: O normă ASF va avea, înțeleg, impact direct asupra consumatorilor. Introducerea conceptului de prima netă de cheltuieli de distribuție ce aduce?

Daniela Apostol: Exact ce vă spuneam. Prima netă este reperul minim de la care asiguratorul începe cu calculul poliței de asigurare, la acesta urmând să se adauge costurile operaționale. Cum spuneam, în momentul în care noi alegem o distribuție online, digitală, ne cumpărăm polița online, asiguratorul care ne-o vinde are cele mai mici costuri cu această formă de vânzare, automat ne va oferi această poliță online la tariful cel mai scăzut la categoria respectivă de poliţe.

Cătălin Cîrnu: Online, online, dar ascultătorii noștri reacționează: de ce sunt diferențe atât de semnificative la RCA între companiile de asigurări?

Daniel Apostol: Pentru că aici funcționează ceea ce ați invocat dumneavoastră chiar de la început, și anume liberalizarea pieței. Comisia Europeană impune tuturor țărilor membre să lase dreptul asiguratorilor de a-și regla, de a-și face singuri politica de prețuri și de marketing. Autoritatea de Supraveghere Financiară veghează cu foarte mare atenție, și o spun cu multă responsabilitate, la modul în care se asigură stabilitatea pieței, tocmai pentru că, în urma ieșirii din piață a unui jucător care nu a respectat nici legea și nici instrumentele firești de piață, constatăm o reașezare. Ceilalți jucători care au rămas în piață, ceilalți asiguratori care și-au asumat prezența pe piața RCA și-au redistribuit cote de piață, astfel încât constatăm o echilibrare, o tendință de reașezare firească a pieţei.

Daniela Petrican: Dar ce arată datele ASF? Cum a funcționat până acum aplicația 'Amiabila'? Mai pot fi folosite și vechile formulare în continuare?

Daniel Apostol: Sigur că da, dar este un semnal foarte bun că 'Amiabila' vine în sprijinul nostru, al consumatorilor. Peste 80.000 de cetățeni sunt înscrişi în 'Amiabilă'. Este o formă digitală care ne ferește de a pierde mult timp și știm foarte bine cât de neplăcut este în momentul în care suntem parte într-un accident, suntem victima sau mașina este afectată într-un accident și putem să întocmim această amiabilă, să o facem direct în aplicație, pentru că avem șansa să avem precompletată aplicația cu datele personale, urmând să stabilim în aplicație doar datele efective ale accidentului care face obiectul acestei poliţe.

Cătălin Cîrnu: Mai mulți ascultători ne întreabă iarăși, OK, suntem de acord că acei tineri care și-au dobândit permisul de conducere de curând să plătească o poliță mai mare, dar câți dintre ei au mașini înmatriculate pe numele lor? Se poate face, nu știu ceva. sau se calculează efectiv STAS?

Daniel Apostol: Aici intervine, cum să spun, metoda de calcul ia în considerare vârstă, ia în considerare, cum spuneam, vechimea conducătorului auto în practică, dar ia în considerare puterea mașinii, gradul de risc al acesteia. Trebuie să înţelegem că, în primul rând, RCA este o formă de asigurare, chiar dacă este obligatorie. Și asigurarea are la bază conceptul de risc. În momentul în care conștientizăm acest lucru, ne vom da seama că o astfel de asigurare, care până la urmă costă câteva sute până la 1.000, 1.000 şi un pic de lei poate asigura riscuri care, însumate, la un moment nefericit te pot duce până la şase milioane de euro. Deci trebuie să ținem cont și de acest aspect.

Cătălin Cîrnu: Iar o poliță pe şase luni costă, de fapt, aproape cât una pe un an. Nu este o diferenţă majoră.

Daniel Apostol: Dar vreau să vă mai spun ceva. Am constatat în 2022, anul pe care l-am traversat, cum vă spuneam, o reașezare, o reechilibrare a pieței. Din ce în ce mai mulți cetățeni au ales să cumpere polița pe 12 luni și din ce în ce mai puțini cei care achiziționează o poliță RCA pe o perioadă mult mai redusă de timp, ceea ce înseamnă și o conștientizare a nevoii nu numai de a respecta o lege, pentru că suntem obligați prin lege să avem RCA pentru autoturismul care se află în trafic, ci și o mai mare conștientizare a acestei umbrele care se numește o poliță de asigurare.

Cătălin Cîrnu: Da, fără îndoială, când dai 500 de lei pe 6 luni și 700 pentru un an, cred că e absolut logic să o cumperi pentru 12 luni. Mulțumim pentru toate aceste detalii pe care ni le-aţi oferit.

Daniel Apostol: Şi eu mulţumesc.